איך נראה התהליך?

שימו לב: זהו סדר שלבים אופייני בלבד, להמחשה. הסדר והשלבים משתנים מבנק לבנק ובין עסקה לעסקה.

1. הערכת הסכום המתאיםבודקים את העלות הכוללת (כולל הוצאות נלוות כמו עורך דין, תיווך ושיפוץ), כמה הון עצמי יש, ואיזה החזר חודשי נוח לאורך זמן. כלל אצבע נפוץ: החזר של עד כשליש מההכנסה הפנויה. לפי בנק ישראל, החזר מעל 40% מההכנסה נחשב לסיכון גבוה.
2. בקשה לאישור עקרוני מהבנקבדרך כלל אפשר להגיש אונליין, ללא עלות. הבנק מחויב למסור אישור עקרוני בתוך 5-7 ימי עסקים, והוא תקף ל-24 ימים - בכפוף לאימות הנתונים ולשינויים בריבית בנק ישראל.
3. מומלץ: אישור עקרוני לפני חתימה על חוזה רכישהאישור עקרוני מראש מאפשר לדעת כמה הבנק מוכן להלוות לפני שמתחייבים בחוזה. חתימה על חוזה לפני שיודעים את גובה המימון האפשרי עלולה ליצור התחייבות שקשה לעמוד בה.
4. אימות מסמכים ושמאותמגישים לבנק מסמכים המאמתים את הפרטים. אם הבנק דורש, שמאי מטעמו מעריך את שווי הנכס לצורך קביעת אחוז המימון.
5. חתימה על מסמכי המשכנתאחותמים בבנק, מסדירים ביטוח חיים וביטוח מבנה (הבנק הוא המוטב) ורושמים שעבוד לטובת הבנק - הנכס משמש בטוחה להלוואה.
6. קבלת כספי ההלוואההבנק מעביר את הכסף לפי תנאי העסקה.

חשוב: אי עמידה בהחזרי ההלוואה עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. לכן כדאי לבדוק יכולת החזר ריאלית, גם בתרחיש של עליית ריבית, לפני שמתחייבים.